2020年zui大的市场蛋糕 连银联都想吃

近年来,我国贷记卡持卡人数和发卡量都出现下跌的趋向,与之相伴的是逾期还款需求的增

加。

当用户无法按时还款时,他们不止需要承担透支利率(信用卡年化利率约18.25%),还要承担逾

期的违约金。

由于这部分费率并不低,瞄准这个细分需求的余额代偿业务便应运而生。

为什么信用卡代还这么受欢迎,代还市场到底有多大？

银行瞧不上的市场有潜力吗?

信用卡余额代偿

是指信用卡持卡人出借发卡银行的信用账单时,经过在第三方机构央求较低利率(低于信用卡

账单分期利率)存款的方式一次结清信用账单,再分期还款给金融机构的进程。

信用卡余额代偿

实际上为消费者提供了资金的中短期活动性,消费者经过低利率的代偿借款交流了高利率信

誉卡存款余额。

这样一来,既可以降低还款付息的压力,又能提升消费额度。

余额代还业务在美国发展的背景:20世纪90年代,美国消费金融市场趋于成熟,信贷制度和信

誉体系都较完善。

信用卡业务的发卡规模趋于饱和,人均持卡量接近4张,卡债规模日益庞大。

据不完全统计,

截至2018年1季度末,

我国信用卡和借贷合一卡在用发卡数量算计61.2亿张,

其中人均持有银行卡4.23张,

人均持有信誉卡0.65张。

银行卡授信总额为11.85万亿元,

环比增长23.47%,

银行卡应偿信贷余额为5.27万亿元。

随着信用卡的普及以及授信规模的增长,用户发作逾期还款行为的比例也随之提升。

截至往年1季度末,

信用卡逾期半年未偿信贷总额