期限和利率 1、贷款期限可根据实际情况，合理确定，但长不得超过30年； 2、贷款利率按人民银行有关利率政策规定执行。 消费贷款利率的确定主要包括： 1）年百分率法 2）单一利率法 3）贴现率法 4）追加贷款率法 5）补偿余额要求。

审查 （1）客户提交的材料是否齐全，加盖的公章是否清晰，贷款企业名称与营业执照是否相符，材料的完整性、合法性、规范性、真实性、有效性。 （2）信贷业务的币种、期限、金额、担保方式、借款用途与协商的内容。 是否相符。 （3）信贷业务申请用途、期限、金额、担保方式及委托代理人基本情况与股东会决议或董事会决议是否一致。在有关决议上的签章人是否符合公司章程组织文件规定。 （4）经年审合格的营业执照及其他有效证明。 （5）抵押或保证材料的审查，抵押物是否充足，保证人是否有能力足额保证。客户申请材料审核后，如材料不全，经办人需将申请材料退还客户，并做好解释工作。如材料齐全，再核对原件并由客户在影印件上签署原件与复印件一致的签名。确认后再填写《信贷业务评价交接单》。进入调查阶段，应在半个工作日内完成。

申请程序 1、签定认购书：客户与已和银行签约的房地产开发公司签定认购书，并向房地产开发公司交纳首期购房款； 2、办理申请：客户到银行委托的律师事务所办理按揭申请手续,包括交验个人资料、交纳各项费用、填写法律文件； 3、货款审查：律师事务所对客户申请进行初审，之后由银行进行审批；若审查不合格，退回客户资料和所收取的费用； 4、其他法律手续：律师事务所代办保险、公证及抵押物的抵押登记、备案； 5、贷款的发放：银行将贷款款项划至发展商帐户，并通知客户开始供楼。

个人贷款就是贷款人（一般商业银行）向消费者个人或者居民家庭提供的，用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款，并规定贷款利息，并约定按期还本付息的，用于购买自用住房、消费或者小额投资经营的贷款。各家银行所提供的个人贷款不尽相同。 特点 1.利率水平高； 2.规模呈现周期性； 3.借款人缺乏利率弹性。