贷款按有无担保及担保方式的划分：

信用贷款。信用贷款是指贷款人根据借未人的信誉发放的贷款。这种贷款没有担保，风险由银行或金融机构承担。此类贷款应严格加以控制。

担保贷款。担保贷款可以分为：保证贷款，指按《民法典》规定的保证方式，以第三人承诺，在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或者连带责任而发放的贷款;抵押贷款，指按《民法典》规定的抵押方式，以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款;质押贷款，指按《民法典》规定的质押方式，以借款人或第三人的动产或权利作为质物发放的贷款。

票据贴现。票据贴现是指贷款以购买借款人未到期商业票据的方式发放的贷款。《贷款通则》规定的可贴现的票据实际上仅有商业汇票。

个人贷款，又称零售贷款业务，经过几十年的发展，已成为一项重要的贷款业务。个人贷款是指银行或其他金融机构向符合贷款条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本、外币贷款。贷款人发放个人住房贷款时，借款人必须提供担保。借款人到期不能偿还贷款本息的，贷款人有权依法处理其抵押物或质物，或由保证人承担偿还本息的连带责任。

期限利率：

1、贷款期限可根据实际情况，合理确定，但长不得超过30年；

2、贷款利率按人民银行有关利率政策规定执行。

消费贷款利率的确定主要包括：

1）年百分率法

2）单一利率法

3）贴现率法

4）追加贷款率法

5）补偿余额要求。

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